ЦБ РФ утвердил основные направления развития финансовых технологий до 2020 г.
Документ описывает тренды в области финтеха, какими их видит ЦБ, и следующие из них цели и направления деятельности Банка России, среди которых правовое регулирование, развитие цифровых технологий, переход на электронное взаимодействие, создание регулятивной площадки, обеспечение безопасности и устойчивойсти, развитие финтех-кадров. Отдельное внимание обращено на взаимодействие в рамках ЕАЭС.
В качестве трендов, влияющих на финансовый рынок, ЦБ отмечает низкую маржинальность банковских услуг; преобразование участниками финансового рынка своих бизнес-моделей и стремление к созданию экосистем; увеличение проникновения финансовых услуг за счет их цифровизации; потерю банками монополии на оказание традиционных (платежных и иных) услуг, а также приобретение нефинансовыми организациями значительной роли на финансовом рынке; стремление банков к партнерствам cо стартапами и технологическими компаниями.
Наиболее перспективными финансовыми технологиями Центробанк считает: большие данные и анализ данных; мобильные технологии; искусственный интеллект; роботизацию; биометрию; распределенные реестры; облачные технологии.
Из приведенных в документе прогнозов PwC и KPMG следует, что к 2020 г. 35–50% клиентов банков будут пользователями мобильного банка; 82% финансовых организаций ожидают увеличения числа партнерств с финтех-компаниями в ближайшие 3–5 лет; 56% финансовых организаций включили цифровую трансформацию в основу стратегии своего бизнеса.
Также указывается, что инвестиции в финтех-компании в 2016 г. составили $24,7 млрд (за первое полугодие 2017 г. – $11,6 млрд), что в два раза выше уровня 2013 г. и свидетельствует о высоких темпах роста финтех-индустрии. При этом отчет Citi и CB Insight за первые 3 квартала 2016 года указывал, что финтех-инвестиции сократились во всем мире, кроме Китая.
Важными направлениями в развитии цифровых технологий ЦБ видит RegTech (регулятивные технологии, regulatory technology) и SupTech (надзорные технологии, supervision technology). RegTech – это использование финансовыми организациями инновационных технологий для повышения эффективности выполнения регуляторных требований и управления рисками (идентификация клиента (KYC), выявление подозрительной активности и предотвращение мошенничества, автоматизация процедур подготовки и сдачи отчетности, комплаенс-контроль и т.д.). SupTech предполагает использование регуляторами инновационных технологий (Big Data, машинное обучение, искусственный интеллект, облачные технологии и др.) для повышения эффективности процессов регулирования и надзора за деятельностью участников финансового рынка.
Среди основных элементов цифровой финансовой инфраструктуры – платформы для удаленной идентификации, быстрых платежей, платформа-маркетплейс финансовых продуктов и услуг, а также новые платформы на базе распределенных реестров и облачных технологий для эффективного взаимодействия участников рынка в цифровой среде. Ключевым связующим элементом инфраструктуры финансового рынка станут открытые интерфейсы (Open API). Создание новой инфраструктуры обеспечит равные условия для всех участников рынка и будет способствовать развитию конкуренции в финансовом секторе.
Реализация перечисленных задач будет осуществляться участниками финансового рынка совместно с Банком России и заинтересованными государственными органами в рамках программы «Цифровая экономика Российской Федерации» и других проектов в сфере развития финансовых технологий.
Главные цели, декларируемые Банком России в реализации Основных направлений развития финансовых технологий, – содействие развитию конкуренции на финансовом рынке, повышение доступности, качества и ассортимента финансовых услуг, снижение рисков и издержек в финансовой сфере, а также повышение уровня конкурентоспособности российских технологий в целом.
«Нам предстоит большая работа по координации масштабных проектов с большим количеством вовлеченных участников, синхронизации проектных решений и гармонизации стандартов взаимодействия элементов инфраструктуры. Реализация проектов в рамках Основных направлений развития финансовых технологий будет способствовать цифровизации финансовой сферы и повышению доступности финансовых услуг для населения во всех регионах страны», – отметила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
В рамках ЕАЭС деятельность будет направлена на формирование единого платежного пространства с использованием новых финансовых технологий для проведение платежей, передачи финансовых сообщений. Будут происходить взаимодействие и интеграция платежных систем по карточным операциям, унификация и гармонизация технологических стандартов.
Источник: futurebanking.ru